财富保单架构设计，保单架构设计的好处

保管财富的人寿保单

1、国手信e养老保险（万能）5年期万能产品，最低保证利率为2%；死亡120%，客运、驾驶或乘坐私家车意外死亡200%，保障您的财务管理和安全生活。国手信易保保障计划 是中国人寿利率市场化后的新产品。

2、养老年金 自被保险人年满60周岁的保单周年日起(含)至被保险人年满100周岁的保单周年日止(不含)。如果被保险人在每个保单周年日仍然生存，我们将按照主合同基本保险金额的18%支付养老金。

3、太平人寿开门红财富满满是一款中期理财保险，主险年金险保10年，附加万能账户保终身，保险公司根据被保险人生存或死亡给付保险金，没有等待期的限制，保单生效即开始承担保险责任。

4、缴费期限灵活可选，保险责任中规中矩，保单权益较为实用。而且同方全球人寿的经营发展比较稳健，适合那些有财富传承需求的人群投保。不过这款产品的基本保额是固定的，还有一种终身寿险的有效保额可以逐年递增。

5、保障财富的人寿保单：算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。

6、但如果这名男性能够生存至第75个保单年度末（105周岁时），现金价值将高达3768417元，超过已交保费的12倍。可以看出增额终身寿险是比较适合用来进行财富增值和资产传承的。

相关问答

Q1: 如何为高端客户策划保险组合

1、）吉星高照附加重疾10万，保到70岁：商业保险中的“三险一金”，双倍身价保障，期满一次取出作养老用。吉星的双倍保障（10万*2=20万起步）同时附加重疾补充健康保障10万。

2、优质的服务体验：保险公司会为高端客户提供一对一的客户服务，包括专业的咨询、理赔协助、健康管理等服务，以提供优质的保险体验。

3、客户可根据自身风险承受能力和对收益的要求等，选择一个或多个投资账户来组成个人投资账户，并安排保费在其间的分配比例，投连险主要投资于基金产品，也被称为“基金中的基金”。

4、第在营销过程中以传播媒介的保险产品，为客户首选和信赖的合作品牌，以客户为中心思想的价值和需求，为客户提供让渡附加值和增值的保险服务。

Q2: 【保单结构设计之企业家资产保全及传承】

1、祖父母-企业家-子女的保单结构 在预防企业家自身风险和企业债务风险的过渡阶段，这一模式属于较好的保单结构设计。

2、认知到风险后，王女士咨询了保险、金融和法律领域专家，发现只有通过投保人寿保单+保险金信托工具进行资产配置，才可以顺利地防范风险，拿走自己的担忧，并保障弟弟和女儿的未来人生。

3、杨眉表示，若与陈女士离婚，王先生须与其签署离婚财产分割协议，其中价值4000万元的公司股份要分割给陈女士。

4、， 资产隔离与保护 中国企业家的个人资产，家庭资产与企业之间并没有建立一个防火墙来进行风险隔离，海外企业家都会使用大额保单来隔离企业与家庭资产混同的风险。

5、赠与 赠与在日常生活中也比较常见，是赠与人将自己的财产赠与给赠与人，赠与人也接受的一种资产传承方式，这种方式分为有条件赠与与与条件赠与两种情况，在日常的资产传承中比较常见。

6、保险的及时“变现”功能不仅可以帮助企业主及时获得一笔现金，而且如果一旦企业破产，保险又成了企业主最好的保全资产的工具。

Q3: 保单的债务隔离,到底是如何实现的呢?

综上所述，信托能够实现债务隔离的本质原因在于信托财产的所有权转移和信托设立时的规定，这使得信托财产不再受委托人和受益人的个人债务所限制，具有较高的资产保护能力。

假设一位父亲在年轻的时候购买了一份定期寿险，指定受益人为自己的儿子。但在十几年后，因为企业经营不善，导致欠债50万。后面又因为疾病突然离世。此时，父亲买的那份保单价值100万，儿子拿着理赔资料，顺利获得理赔款100万。

同时，保险合同的法律属性也相对特殊。保险合同的这些特点就决定了通过专业规划，合理利用保单可以在一定条件下实现债务隔离。

Q4: 财富保障型保险包括

因此买保险，应该优先考虑重疾险、医疗险、意外险、寿险等保障型保险，可以把自己的人身健康做好保障工作，转移经济风险。

广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等； 狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险。其内容包括：火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险、农业保险等。

保单贷款：用终身寿险的现金价值向保险公司贷款，无需担保、放款快、利息低。财富按照个人意愿传承：终身寿险依照保单架构，通过合理设置投保人、被保险人、受益人，使财富的流动体现所有者意愿。

分红险简单来讲，分红险就是可以享受保单分红的保险，其特点是既能有保障功能，又能享受保单红利。不过要注意，其保单分红是不确定的，需要根据上一年分红保险业务的经营情况来确定。

举个例子，平安人寿这款聚财宝（2021）养老年金保险（万能型）就是万能型年金保险，而横琴人寿的琴心如意年金保险就是传统的年金险。前者较后者的最大不同，就是它自带一个万能账户——该账户可以为投保人带来一定的收益。

Q5: 31岁,女,买泰康人寿卓越财富2007万能险合适吗?如何设计保单?

1、（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切 （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。

2、第一，万能险已经不是保险业的主流，目前寿险行业最流行的是分红型两全寿险。万能险早个5年很火，现在则属于半淘汰型产品。第二，万能险绝非“万能”。你千万别以为万能险就什么都可以保。

3、就是当年的收益额，第二年的保费扣除上述费用以后，再加上前一年的收益，乘以收益率就是第二年的收益额，以此类推。根据经验，万能险的收益没有那么高，一般不会超过6%，如果说的比较高，您要小心，防止忽悠。

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